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                螞蟻金服、小米、玖富香港搶“繡球” ,誰會是贏家?

                09-12 11:51:20

                香港大學社會學系系主任呂大樂2013年著寫的《港漂十味》中曾經提到過這樣一個問題:

                從1978年內地開放,很多方面香港只要被超越了,就意味著再也追不回來了。這句話是香港人應該直面的。當經濟競爭力、薪酬、生活素質,甚至連永久居民身份都逐一失去吸引力時,香港的價值在哪里?

                香港的價值在于,它始終是大陸企業通往世界市場的橋頭堡,它是國際金融港。當金融和內地企業結合在一起的時候,香港會彌漫出不一樣的味道。

                這次香港金融管理局拋出的虛擬銀行牌照爭奪最能說明這個問題:

                香港試圖引入內地、國際資本激活香港金融市場,發揮其國際金融港的作用。尤其是在境內金融監管漸趨嚴格,很多企業一照難求的情況下,中國互聯網企業和金融企業,對這張香港牌照更是渴望。

                香港金融管理局拋出了繡球,而中國互聯網企業、金融企業正在搶繡球。

                香港的金融地位和市場地位在這個時候體現得淋漓盡致。

                集體出海

                據**社消息,截至8月31日下午5時,香港金融管理局(下稱“金管局”)已收到29家機構遞交的虛擬銀行牌照申請,其中有部分是已完成相關審批程序、接近完備的申請。

                香港金管局表示今年年底或明年一季度將向虛擬銀行發放牌照。首批虛擬銀行牌照或發放8-10張。騰訊、螞蟻金服、小米、玖富、中國平安等科技或金融機構均以獨資或設立合資公司的形式參與了申請。

                所謂虛擬銀行,香港金管局給出的定義是:

                主要通過互聯網或其他形式的電子傳送渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。

                這一模式與微眾銀行、網商銀行及新網銀行等互聯網銀行的模式類似,但內地尚無虛擬銀行的具體規定或條例,而是以傳統銀行的規則進行監管。

                在港設立虛擬銀行可以做什么,為什么吸引一眾巨頭紛紛布局?

                實際上,騰訊、阿里、百度在內地都有了屬于自己的互聯網銀行,微眾銀行、浙江網商銀行、百信銀行均已正式開業。

                技術和移動互聯使得互聯網上新生了一個不同于傳統市場的新天地和新生態,客戶行為和需求發生了翻天覆地的變化,這也意味著線上擁有非常大的金融創新空間。

                對于已有金融牌照的公司來說,虛擬銀行無疑有助于其綜合金融業務布局。發展虛擬銀行可以體現龐大商機及協同效應,包括提供智慧銀行服務,將科技結合于銀行業務,以滿足客戶的愿望及需求,實現普惠金融等。

                而對于銀行牌照一照難求的非銀行類機構來說,虛擬銀行更是其完善金融布局鏈條的重要一步,在連接海內外業務、豐富綜合金融布局方面也具有相當大的想象空間。比如說,像玖富這樣的機構恰恰是最需要虛擬銀行的。

                和傳統銀行不一樣,虛擬銀行不用設立實體分行,是一種創新金融業態,門檻相較傳統銀行低不少。根據內地的互聯網銀行運營情況來看,互聯網銀行多定位在“輕資產、平臺化、交易型銀行”,不以吸收存款為主,更注重搭建同業合作平臺以拓展業務。

                例如網商銀行希望利用互聯網的技術、數據和渠道創新,來幫助解決小微企業融資難融資貴、農村金融服務匱乏等問題,促進實體經濟發展。

                哪些機構能獲得香港虛擬銀行牌照,虛擬銀行將如何運行,均不得而知。不過根據相關規定,虛擬銀行的運營仍將在防范金融風險的總思路之下運行。

                鹿死誰手

                申請牌照的機構有29家,發出的牌照卻只有8-10張,也就是說,其中只有三分之一的企業可以拿下牌照。

                那么哪些企業拿下牌照的可能性比較大?我們可以做出猜測。

                1、螞蟻金服這種互聯網金融領頭羊,而且還有在香港上市可能性的企業

                螞蟻金服上市在即,目前有A股、港股兩大選擇。香港這些年來一直在吸引內地互聯網企業前往香港上市,當年錯過了阿里巴巴,現在不能錯過螞蟻金服。

                螞蟻金服作為估值在1500億美元的企業,本身就是中國互聯網金融的領頭羊,不管是行業影響力、產業整合能力都毋庸置疑。況且,螞蟻金服此前在內地已經開設了網商銀行這樣的虛擬銀行。香港如果足夠有誠意,或許可以通過發放虛擬銀行牌照的方式吸引其落地。

                2、騰訊、小米這種香港上市企業或許也可以近水樓臺先得月

                騰訊、小米本身就是香港上市企業,可以成熟接軌香港法律。作為中國互聯網巨頭,香港同樣有意愿、有沖動給它們頒發虛擬銀行牌照。它們同樣可能性很大。

                事實上,騰訊在內地本身就有微眾銀行的成功經驗,香港沒有理由不給其頒發牌照。而小米CFO周受資此前也多次表示:“正在認真調研香港虛擬銀行的機會,對香港金融市場創新機會非常看好。”

                小米金融甚至提前在香港設立洞見金融科技(Insight Fintech HK),申請虛擬銀行牌照同時,還邀請匯豐原亞太區主席鄭海泉與香港理工大學校長唐偉章加盟,以此增強團隊的合規操作與監管政策協調能力。

                對小米來說,如果能拿下香港的虛擬銀行牌照,同樣可以給小米金融增色不少。甚至可以幫助其拓展東南亞金融市場。

                3、玖富、眾安這類有非常豐富金融經驗和金融歷史的金融科技企業

                玖富、眾安一直都是中國互聯網金融領域經驗豐富的領頭羊。事實上,玖富一直都是內地企業立足香港拓展全球市場的典型例子。

                在香港,玖富很早就收購了券商犇亞證券亞洲,成立玖富證券,倚靠著香港布局互聯網證券和全球資管服務,為全球客戶提供海外證券交易及智能投顧、外匯、基金、保險等服務。對玖富來說,香港是落地業務,展開業務創新的前哨戰。

                在整個東南亞地區,香港的金融監管法規體系相對嚴格全面,一旦他們能獲得首批虛擬銀行牌照,對其拓展東南亞其他國家地區互聯網及金融業務絕對是加分項。

                要知道,玖富此前在新加坡設立了東南亞總部,試圖在印度尼西亞、越南、菲律賓等國家輸出在中國行之有效的金融科技技術與產品,對東南亞進行如大數據風控、人工智能、智能投顧等技術輸出,為當地提供更好的金融服務。

                東南亞人口眾多,超過6.5億,但有4.5億人得不到銀行服務的機會,市場空間比較大。對玖富而言,東南亞就像是一個充滿了想象力的后花園,能夠為玖富提供龐大的市場與發展后勁。

                有了玖富證券,又申請玖富銀行,還全面布局海外科技金融。如果玖富虛擬銀行牌照得以批準,玖富將進一步成為率先在海外布局證券、保險、銀行的綜合金融科技集團。

                內地因素

                從1840年開始,香港一直就是內地和西方經貿交流的中轉站。這個條件在二十世紀下半葉達到最優,使得香港一躍成為國際級的大都市。

                數量巨大的轉口貿易讓香港一舉成為亞洲地區首屈一指的交通樞紐和貿易中心。隨之建立起來的還有金融中心,這一點同樣得益與中國市場。

                來自西方世界的資金要流入中國大陸,同樣需要一個便捷的交易中心。相比之下,臺北、新加坡,甚至于吉隆坡,也都想爭奪亞洲金融中心的位置而不得,本質上講就是它們背后缺乏一個足夠吸納大量資金的市場。

                現如今,香港在粵港澳大灣區的發展占盡天時地利人和,中轉站的地位實際上依舊不可動搖。

                特區政府推動成立虛擬銀行,此時正是最好的時機。香港的銀行業已經飽和,而大灣區有近7000萬人口,通過互聯互通渠道,虛擬銀行可能會有爆炸性的發展。

                有專家認為,金融出海要適應當地的金融監管、市場、用戶、產品本地化,像香港、新加坡這種簡單的政府架構、廉潔的行政運轉,比較適合做國際化的嘗試。例如在移動支付出海上,香港也是微信、支付寶等第三方支付走向國際市場的第一站。

                2014年香港《文匯報》曾刊載文章稱:

                香港經濟增長須注重“內地因素”,經濟發展動力除了依賴香港的內部消費需求,還應注重開拓內地龐大的市場。香港是兩地企業“邁向全球”及“走進中國”的理想“中轉站”。

                對香港來說,“橋頭堡”和“中轉站”的價值,始終是它最大的魅力所在。

                來源:深幾度

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